配置家庭预备金、宝宝生养费和教育金

2017-04-07 16:47

  张太太已怀孕5个月,目前需要准备宝宝的生育费用大约3万元,而宝宝出生后,家庭的生活支出将增加2万元左右。且日后宝宝的教育金费用也是一笔不少的数目,建议家庭每年提取1万元进行基金定投,作为宝宝将来的教育金费用,若按照年化收益率5%测算,到宝宝18岁时可储蓄资金大约28万元,这笔资金可作为宝宝未来的大学学费

  理财目标

。年保费支出建议保持在家庭年收入的10%左右,即4万元左右。目前人寿保险费为2.2万元,因此建议以张先生为被保险人购买30万元的重大疾病保险,年缴保费约为1.7万元,为张先生夫妇购买意外伤害保险,保额分别为100万元,年缴保费为2000元左右。

  合理的预备金范围为3-6个月的支出。考虑到张太太已怀孕5月,家庭开支会增加,因此建议配置6个月的家庭支出作为家庭预备金,因此将40万的存款提取7万作为流动性资产,其余作为投资资产。其中2万可投资货币型基金,每日计算收益,赎回通常2个工作日即可到账,具有良好的流动性。其余5万元,建议投资现金管理类理财产品,产品投资期限较为灵活,属低风险,适于投资。

  配置家庭预备金、宝宝生养费和教育金。

  基金定投储备宝宝教育金